《ただ預けるだけじゃもったいない》シニア層が活用したい「銀行サービス」　手数料無料、金利優遇、終活サポート、買い物代金割引、家事代行など

通帳を見る男女 — 具体的にどの銀行に預けるとお得なのか（写真／Getty Images）

物価が上がり続けているいま、年金生活に入ったシニア層がすべきことは、金融資産を減らさない努力。投資などのリスクを取って増やすのではなく、銀行のお得なシニア向けサービスを活用して、安全な方法で預けつつ増やすこと。その具体策を紹介する。

2024年以降、銀行の情勢が大きく変わった

「日本銀行が長年続けてきた『マイナス金利政策』が2024年3月に解除され、金利の引き上げが始まったいま、銀行は方針を変え、個人の預貯金を積極的に集めています。

なかでも各銀行はシニア層の獲得に注力。年金受取口座を開いてもらえれば、2か月に一度は必ず振り込みがあるからです」（ファイナンシャルプランナーの井戸美枝さん・以下同）

2016年から約8年続いたマイナス金利政策下で、銀行は収益圧迫を避けるため、普通預金金利を0・001%という実質ゼロに近い水準にし、個人の預貯金を冷遇してきた。しかし、金利の引き上げが始まったことで一転、個人の預貯金を集め始めたというわけだ。

「金利が上がったので、銀行にお金を預けるだけでお金が増えるようになりました。たとえば、SBI新生銀行の『パワーフレックス円普通預金』の金利は0.3%～と、ゼロ金利時代に比べるとかなり高い金利になりました。加えて、シニア層に興味を持ってもらえるよう各銀行では、出金や振込手数料を無料にしたり、金利を上げたりといったシニア向けサービスを開始。いまは銀行に預けて損はないと言えます」（井戸さん・以下同）

ATMの利用明細 — シニア向けサービスにはATM手数料無料なども（写真／Getty Images）

ネット銀行より実店舗＆通帳ありを

各銀行がシニア層獲得のためにしのぎを削る中、どうやってお得な銀行を選んだらいいのか。

「大切なのは利便性です。金利が高くても近くにATMがなくて気軽に引き出せないとなると、後々不満を感じるようになります」

いまは実店舗のないインターネット銀行（以下、ネット銀行）が普及しており、実店舗があったとしても、ネット銀行をすすめられるケースが多い。しかし井戸さんは、なるべく紙の通帳を作ってもらえる銀行にするか、もともと通帳を持っているなら、それを温存した方がいいという。

「銀行の窓口やATMに行かず、パソコンやスマホで24時間365日、残高照会や振込、定期預金などの取引ができるネット銀行はたしかに利便性がいい。しかし、万が一自分に何かあったときに通帳がなく、ネット上だけでの取引になると、銀行口座の存在を周囲に見つけてもらえない可能性があります。事前に家族に伝えておけばいいのですが、それができない環境なら、周囲の人が見守りやすい方法を選んだ方がいいと思います」

理想はネットと通帳の両方が使える、実店舗のある銀行を選ぶことだという。

銀行のおすすめには慎重に対応を！

銀行を活用するうえで肝に銘じておきたいのが「銀行側のおすすめには慎重に対応する」ことだと、ファイナンシャルプランナーの丸山晴美さんは言う。

「銀行では、お金に関する相談にも乗ってもらえますが、そうした場合、保険や投資などをすすめられる可能性が高いです。銀行は手数料収入がほしいので、投資をしてほしいのです。しかし、65才以上の場合、金融資産は増やすよりも減らさないことが大切。投資のリスクを取って失敗したときに取り返しがつかなくなるからです。シニアは新たな投資をする必要はありません。銀行はあくまで、お金を預けるだけの場所と割り切り、それ以上のおすすめは聞かず、慎重に対応しましょう」（丸山さん）