物価高騰が続くなか、年末年始の出費の波が押し寄せてくるこの時期、「家計防衛」に一層気合を入れるべく節約に励んでいる人も多いだろう。しかし、節約しているのにどうしてお金が貯まらないのか──不思議に思っているなら、その節約術は間違っているかもしれない。マネーのプロがアドバイスする。
「自称・買い物上手」が勘違いしていること
節約したつもりでムダを増やしている「自称・買い物上手」は卒業しよう。消費生活アドバイザーの丸山晴美さんが提案する。
「値上がりが続いているいまこそ、安いものを探し回る“お得ハンター”になってはいけません。1円でも安いものを求めて遠くまで買い回る時間や労力、車移動ならガソリン代がムダ。疲れて料理がめんどうになってお総菜を買ったりしては本末転倒です。安いものを探し回るより、買い物に行かない日をつくって家にあるもので済ます方がずっと節約になります」（丸山さん・以下同）
自称・買い物上手は、「コンビニは高い」と敬遠しがちだが、商品によってはむしろ節約になることも。
「調味料や洗剤などはプライベートブランドの商品が安く、品質もいい」
“安くてお得！”とうたわれるコストコにこそ落とし穴があると、ファイナンシャルプランナーでオールアバウト家計簿・家計管理ガイドの二宮清子さんは指摘する。
「一見安く見えても、100g単位に直すと普通のスーパーと変わらないこともある。また大容量ゆえに使い切れずにムダにしてしまう失敗は少なくありません。 まとめ買いしたものを保存するために専用の冷凍庫を買うのは論外。節約どころか、不要な出費を増やすムダでしかない」（二宮さん）
ネットの「ポイントアップ」や「ポイ活」も損しているかも
ネットショッピングサイトの 「ポイントアップ」や 「送料無料」に乗せられて、得したつもりでムダ遣いをしている人も多い。ファイナンシャルプランナーの黒田尚子さんが言う。
「“1万円以上購入で送料無料”のためだけに欲しくもないものを探すのは、お金も時間もムダ。洋服などの激安ECサイトも流行していますが、洋服や靴は特に粗悪品や写真と違うものが届くことがあるので“安いから”と購入すると大損する可能性もあります」（黒田さん・以下同）
ポイ活も、貯めることばかりに必死になりすぎると損を増やす。
「ポイント欲しさに必要のない クレジットカードを何枚もつくると、いくら使ったか把握できなくなり、家計管理が不可能に。財布にポイントカードやクレジットカードが何枚も入っている人は、節約が上手とは言えません」
そもそも 「欲しいもの」をカードで購入するのはおすすめできない。
「カード払いは翌月の自分への借金なので、毎月支払い額が大きく変わらない住居費や水道光熱費の支払いのみに使いましょう。ただし、その場合も“クレジットカードならポイントがついてお得”とは限らない。水道光熱費は口座振替割引があり、支払い金額によってはポイント還元より得になるケースもあります」（丸山さん・以下同）
「1つだけの口座」でやりくりはできない
埼玉県在住、手取り月収29万5000円のEさんは、収入が少ないわけではないものの、毎月1円も貯蓄できていない。家計再生コンサルタントの横山光昭さんが言う。
「給与振込口座に入ってくるお金をそのまま使い、 余った分を貯金として取っておく『残し貯め』では、貯まるはずがありません。
基本は毎月、一定の割合を“天引き”する『先取り』を。そのためには 口座は1つだけでなく、給与振込のある使う口座、半年～1年分の生活防衛費を置いておく貯める口座と分けるべきです」（横山さん）
お金を増やそうと新NISAを始めるなら、 使えるお金をすべて投資するのはNG。生活防衛費には手をつけず、あくまでもメイン口座から投資しよう。
「節約も投資も、 目的なくやるのは失敗のもと。“投資のために毎月1万円を節約する”“50万円貯めて旅行に行く”など、目標を決めないとただの我慢大会に。いずれリバウンドするでしょう」（二宮さん）
家計管理のための家計簿も、目的をしっかり持って。
「1円単位までしっかりつける必要はなく、お金の流れを把握し、ムダな出費を減らすのを目的にしましょう」（丸山さん）
1年でもっともお金が出ていき、家計が乱れやすい年末。この波を乗り越えるために、いまから資金計画を立てておこう。
※女性セブン2024年11月28日号