投資は「7割守って、3割攻める」
ヨーロッパの中でも、見習いたいのが、“手堅く”資産を増やすスイス式。
「スイスは世界一物価が高いのに、金利は日本並みに超低金利。そこでスイス人のお金持ちは、預金、投資、保険や年金を3割ずつ保有したうえで、物価上昇に負けない程度のリターンを目指して投資を行っています」
株式よりも債券、投資信託などを重視
ポイントは、「7割守って、3割攻める」。守りとは安定、攻めとは上昇。つまり、リスクの高い株式より、債券や株の配当金、投資信託の分配金など安定した利回りが確保できるタイプの「守りの投資」を投資額全体の7割にしているのです。
「投資の中で、リスクを低い順に並べると、債券、不動産投資信託（REIT）、株式。この3つの中で安定した利回りが得られるのは、債券と不動産投資信託です。債券は利息収入が約束されていますし、不動産投資も、毎月決まった家賃収入を得られるという意味では安定しています。
それに対し、株式とは値上がりしたときの利益を目的とした金融商品。配当（株主に分配される利益）と値上がりによる利益のバランスを取ることが重要です。『配当率が高く安定志向の株』を保有するか、その逆で『配当が出ない、振れ幅の大きいハイリスクな株』を保有するかで、10年後の利益も変わってきます。さらに、株は売り時が一番難しい。したがって、特に初心者が株を購入する場合、投資期間は長めに考えることと、安定的に配当を受け取りながら、“あわよくば株が値上がりして利益が出れば”という考えで臨むといいでしょう」
◆教えてくれたのは：ファイナンシャル・プランナー・渡邊一慶さん
株式会社マネージュ代表取締役、ファイナンシャル・プランナー、マネー教育アドバイザー。1983年、愛知県生まれ。関西外国語大学を卒業後、三菱UFJ証券に入社。アメリカのシティバンク銀行からヘッドハンティングされて転職。その後、プライベートバンクで世界最大手のスイスのUBS銀行へ。クライアントアドバイザーとして、金融資産2億円以上の富裕層顧客の資産管理を担当する。2016年に独立して現職。著書に、『定期預金しか知りませんが、私、本当にお金持ちになれるんですか？』（秀和システム）がある。https://twitter.com/manege8341